去年八、九月间，助学贷款在重庆着实火了一把：签订银校合作协议，落实助学贷款金额，于是成百上千万元的助学贷款有了安排。截至去年底，重庆高校共有3240名贫困生与银行签订了助学贷款合同，合同金额达2300余万元。

    然而，权威部门统计，到目前，重庆银行实际发放的助学贷款只有合同金额的一半。在去年助学贷款热中，某银行专门在重庆高校集中地沙坪坝区开了一家支行，还搞了一次“轰轰烈烈”的助学贷款签字仪式，地方媒体也炒得红红火火。但当时在电视、报纸上频频露脸的7名签合同的贫困生，至今无一人得到这家银行的分文贷款。

    助学贷款“冷”下来，是从去年底开始的。一些准备开办此项业务的银行也打起了“退堂鼓”，仅工行和建行积极参与了此项业务，这两家银行发放的助学贷款总额占了全市的九成。

    事实上，助学贷款前“热”后“冷”现象不是重庆所独有，在中西部地区、乃至全国都较普遍。那么，助学贷款缘何要发生这种裂变？去年在人民银行、教育部等部门联合发文要求商业银行推出助学贷款后，商业银行是被迫迎战。不开办此业务，怕受到各方责难；开办起来，又感到为难，毕竟助学贷款也是信用贷款。夹在“两难”间的银行，一方面要表现出对此项业务的热情，但另一方面又在实际操作中慎而又慎。所以才出现助学贷款由“骤热”变“冷清”的情况。

    银行发放一笔贷款，必然要考虑贷款人的还款能力。助学贷款也不例外。知名度高的学校和热门专业的贫困生，毕业后就业面宽，相应还款力强，银行便青睐于此；而知名度相对低的学校或冷门专业的贫困生，银行在取舍时就谨慎从事。

    由于宣传力度不够，一些高校和学生把助学贷款误解为是国家资助困难学生的，以后可少还甚至不还，便出现不符合贷款条件的也强行往里“挤”的情况。随着对助学贷款政策目的和意义认识的增强，了解到助学贷款也是要还本付息的，加之银行对助学贷款申请审查把关较严，一些原来想申请助学贷款的学生也冷静下来。看来，助学贷款前“热”后“冷”又并非坏事。

    针对目前助学贷款“热”“冷”不均现象，商业银行在发放助学贷款时，应以学生是否符合借款条件为主要标准；国家应尽早建立全国联网的个人信用登记咨询系统，为包括助学贷款在内的个人信用贷款业务创造良好的信用环境；学校要帮助学生树立信用意识，协助银行做好贷前审查和贷后管理工作；银行建议对信用助学贷款进行保险，由银行和保险公司共同分担可能出现的贷款风险。（程正军）
    
                                （市场报  2001－5－21)